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【专栏】保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多

读懂新金融 · ag赌场送彩金|官方网站财经 2019-09-23 18:06:03 阅读:635

关键词:人保财险太平财险泰康在线海航财务数据

综合自新经济社、银保监会官网任何行业在高速发展的阶段中,都会衍生出诸多问题。 据银保监会披露信息显示,今年前8个月,银保监会合计对保险机构(寿险公司、财险公司、保险中介)罚款总金额超过7680万元,其中,前6个月罚金为6260万元,7月份罚金为1025万元,8月份罚金约...

综合自新经济社、银保监会官网[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]任何行业在高速发展的阶段中,都会衍生出诸多问题。

据银保监会披露信息显示,今年前8个月,银保监会合计对保险机构(寿险公司、财险公司、保险中介)罚款总金额超过7680万元,其中,前6个月罚金为6260万元,7月份罚金为1025万元,8月份罚金约399万元。

8月份财险公司被罚最多[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]从前8个月险企被罚原因来看,财务数据造假、违规展业、销售误导、虚假宣传、虚假理赔、产品不符合监管规定等是颇为常见的原因。

“近几年来,由于多种原因,我国保险机构经历了一个快速发展阶段,也出现了盲目扩张的乱象。乱象集中表现在公司治理薄弱、违规资金运用、产品创新不当、销售误导、财务业务数据不真实等方面。通过持续整治,取得了明显的效果,保险市场的乱象在很大程度上得到了纠正。”银保监会副主席梁涛近期表示。

从公布的8月份保险公司被处罚的整体情况来看,当月险企合计被罚399万元,较7月份的1025万元出现较大幅度的下滑。从被罚主体看,其中财险公司被罚258万元,占比65%。

从被罚原因来看,8月份财险公司除常规的车险财务数据造假、农险承保理赔档案不真实等原因之外,提取准备金违规及高管被撤职后仍然履职这两种原因在今年以往的处罚案例中尚不多见。

太平财险领央行最重罚单

银保监会9月2日披露的数据显示,前7个月,银保监会共处罚银行保险机构1239家次、责任人1664人次,罚没款合计5.94亿元。而据不完全统计,剔除8月份,前7个月银保监会对险企的罚款金额约7000余万元,由此可见,监管对险企的罚款金额远低于银行。

实际上,监管对保险公司单张罚单中超百万元罚金已属少见,仅2018年太平财险泉州中心支公司吃到了监管超百万(102万元)罚单,成为2018单次受罚金额最多的险企。

根据中国人民银行泉州市中心支行的处罚信息公示,太平财险泉州中心支公司领了“泉银罚〔2018〕2号”罚单,中国人民银行泉州市中心支行对其共有4项处罚,合计对机构罚款95万元、对3位责任人罚款7万元:

2016年7月1日至2017年6月30日,太平财产保险有限公司泉州中心支公司未按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条、第十四条规定履行客户身份识别义务,根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第(一)项规定处以45万元罚款。

2016年7月1日至2017年6月30日,太平财产保险有限公司泉州中心支公司未按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十七条规定保存客户身份资料和交易记录,根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第(二)项规定处以25万元罚款。

2016年7月1日至2017年6月30日,太平财产保险有限公司泉州中心支公司未按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号)第十三条规定履行反洗钱可疑交易报告义务,根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第(三)项规定处以25万元罚款。

按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定,对太平财产保险有限公司泉州中心支公司3名相关责任人员处以合计人民币7万元罚款。

就保险业未来监管趋势,梁涛表示,今年各级监管部门继续对保险业的突出风险和问题,陆续进场开展检查,检查的内容主要覆盖公司治理、偿付能力、资金运用、车险、农险、短期健康险等方面。今年将依法依规严格惩处,保持高压态势。特别是落实双罚制,加强对高管人员的处罚,综合采取了限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格、禁止进入保险业等多种处罚措施,切实提高违法违规成本,使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规。

同时,值得注意的是,2019年上半年保险消费投诉数量也有所增加,在涉及保险合同纠纷投诉类别中,太平财险也出现在了投诉量前十的名单中。

保险消费投诉上涨0.61%[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]2019年上半年,中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉48194件,同比增长0.61%。其中,保险合同纠纷投诉46911件,同比增长0.03%,占投诉总量的97.34%;涉嫌违法违规投诉1283件,同比增长27.79%,占投诉总量的2.66%。

(一)涉及保险合同纠纷投诉情况。

2019年上半年,中国银保监会及其派出机构接收并转保险公司处理的保险合同纠纷投诉46911件。其中,涉及财产保险公司25824件,较上年同期增长0.29%,占比55.05%;涉及人身保险公司21087件,较上年同期下降0.28%,占比44.95%。

财产保险公司合同纠纷投诉量居前10位的为:人保财险5054件,同比下降12.55%;平安财险3316件,同比下降10.04%;众安在线1867件,同比增长165.95%;大地财险1600件,同比增长102.28%;太平洋财险1495件,同比下降11.75%;国寿财险1214件,同比下降52.15%;安心财险1118件,同比增长74.96%;天安财险924件,同比增长78.38%;太平财险865件,同比下降8.17%;阳光财险765件,同比下降14.62%。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]图一 保险合同纠纷投诉量前10位的财产保险公司(单位:件)

人身保险公司合同纠纷投诉量居前10位的为:平安人寿4242件,同比增长61.11%;中国人寿2621件,同比下降41.01%;太平洋人寿2229件,同比增长20.49%;新华人寿1742件,同比下降14.90%;泰康人寿1613件,同比下降9.13%;富德生命989件,同比下降8.43%;人民健康924件,同比增长4.88%;阳光人寿652件,同比增长10.51%;人民人寿626件,同比下降43.65%;华夏人寿575件,同比下降4.33%。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]图二 保险合同纠纷投诉量前10位的人身保险公司(单位:件)

(二)涉嫌违法违规投诉情况。

2019年上半年,中国银保监会及其派出机构接收由监管机构负责处理的保险公司涉嫌违法违规投诉1283件。其中,涉及财产保险公司271件,占比21.12%;涉及人身保险公司1012件,占比78.88%。

财产保险公司涉嫌违法违规投诉量居前10位的为:安心财险71件,去年同期0件;易安财险37件,去年同期0件;人保财险31件,同比下降42.59%;平安财险24件,同比下降40.00%;阳光财险16件,同比增长77.78%;太平洋财险15件,同比下降28.57%;大地财险14件,同比增长55.56%;众安在线9件,同比增长800.00%;泰康在线7件,去年同期0件;安盛天平5件,同比增长400.00%;华安财险5件,同比增长66.67%;天安财险5件,同比下降28.57%。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]


图三 涉嫌违法违规投诉量前10位的财产保险公司(单位:件)

人身保险公司涉嫌违法违规投诉量居前10位的为:平安人寿375件,同比增长271.29%;中国人寿111件,同比下降40.32%;太平洋人寿98件,同比增长100.00%;阳光人寿66件,同比下降33.33%;新华人寿49件,同比下降25.76%;泰康人寿46件,同比下降35.21%;太平人寿32件,同比增长14.29%;富德生命26件,与去年同期相同;人民健康25件,同比增长257.14%;人民人寿22件,同比下降42.11%;招商信诺22件,同比增长214.29%。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]图四 涉嫌违法违规投诉量前10位的人身保险公司(单位:件)

投诉与业务量对比情况

(一)财产保险公司。

2019年上半年,财产保险公司亿元保费投诉量中位数为6.07件/亿元。其中,亿元保费投诉量居前10位的为:安心财险131.38件/亿元;易安财险41.66件/亿元;泰康在线39.93件/亿元;阳光信保37.84件/亿元;华农财险33.71件/亿元;众安在线31.79件/亿元;长安责任23.91件/亿元;燕赵财险17.91件/亿元;中路财险15.57件/亿元;安联财险14.40件/亿元。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]


图五 亿元保费投诉量前10位的财产保险公司(单位:件/亿元)

2019年上半年,财产保险公司万张保单投诉量中位数为0.61件/万张。其中,万张保单投诉量居前10位的为:苏黎世16.57件/万张;日本兴亚9.31件/万张;华农财险4.09件/万张;长安责任3.49件/万张;燕赵财险3.14件/万张;阳光农险2.92件/万张;中原农险2.91件/万张;安华农险2.67件/万张;中航安盟2.38件/万张;国元农险2.28件/万张。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]


图六 万张保单投诉量前10位的财产保险公司(单位:件/万张)

(二)人身保险公司。

2019年上半年,人身保险公司亿元保费投诉量中位数为1.15件/亿元。其中,亿元保费投诉量居前10位的为:华汇人寿25.66件/亿元;和谐健康23.21件/亿元;安邦人寿12.12件/亿元;人民健康6.24件/亿元;君龙人寿5.34件/亿元;中美联泰5.17件/亿元;新光海航4.57件/亿元;信美相互人寿3.54件/亿元;北大方正3.38件/亿元;复星联合健康3.28件/亿元。


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图七 亿元保费投诉量前10位的人身保险公司(单位:件/亿元)

2019年上半年,人身保险公司万张保单投诉量中位数为0.30件/万张。其中,万张保单投诉量居前10位的为:信美相互人寿4.77件/万张;汇丰人寿1.60件/万张;中德安联1.19件/万张;新光海航1.18件/万张;华汇人寿1.07件/万张;长生人寿0.98件/万张;同方全球人寿0.79件/万张;工银安盛0.75件/万张;恒安标准0.75件/万张;陆家嘴国泰0.73件/万张。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]


图八 万张保单投诉量前10位的人身保险公司(单位:件/万张)

2019年上半年,人身保险公司万人次投诉量中位数为0.11件/万人次。其中,万人次投诉量居前10位的为:汇丰人寿1.50件/万人次;国富人寿0.80件/万人次;华汇人寿0.78件/万人次;安邦养老0.46件/万人次;国宝人寿0.45件/万人次;复星保德信0.44件/万人次;招商信诺0.41件/万人次;信泰人寿0.36件/万人次;富德生命0.36件/万人次;新光海航0.35件/万人次。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]图九 万人次投诉量前10位的人身保险公司(单位:件/万人次)

投诉反映主要问题

(一)理赔纠纷投诉。

在涉及财产保险公司投诉中,理赔纠纷20028件,占财产保险公司投诉总量的76.75%,涉及的险种以机动车辆保险为主,主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题。

财产保险公司理赔纠纷投诉量居前10位的为:人保财险3848件,同比下降6.83%;平安财险2427件,同比下降13.41%;太平洋财险1241件,同比下降10.01%;众安在线1106件,同比增长110.67%;安心财险1102件,同比增长97.85%;大地财险1076件,同比增长95.99%;国寿财险1013件,同比下降54.10%;天安财险826件,同比增长93.44%;太平财险724件,同比下降13.19%;中华财险545件,同比下降47.75%。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]


图十 理赔纠纷投诉量前10位的财产保险公司(单位:件)

在涉及人身保险公司投诉中,理赔纠纷5205件,占人身保险公司投诉总量的23.55%,涉及的险种以健康保险、意外伤害保险和普通人寿保险为主,主要反映责任认定纠纷、理赔时效慢、理赔金额争议、理赔资料繁琐等问题。

人身保险公司理赔纠纷投诉量居前10位的为:中国人寿751件,同比下降33.60%;平安人寿693件,同比增长13.24%;人民健康671件,同比下降10.05%;太平洋人寿589件,同比增长22.20%;新华人寿418件,同比增长1.46%;平安养老258件,同比增长82.98%;泰康人寿234件,同比增长8.33%;人民人寿204件,同比下降20.31%;富德生命159件,同比增长22.31%;华夏人寿104件,与去年同期相同。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]


图十一 理赔纠纷投诉量前10位的人身保险公司(单位:件)

(二)销售纠纷投诉。

在涉及财产保险公司投诉中,销售纠纷2092件,占财产保险公司投诉总量的8.02%,涉及的险种以机动车辆保险、意外伤害保险、保证保险和健康保险为主,主要反映未经消费者同意擅自投保、强制搭售、夸大保险责任等问题。

财产保险公司销售纠纷投诉量居前10位的为:众安在线424件,同比增长1362.07%;人保财险345件,同比下降14.60%;平安财险293件,同比增长29.07%;大地财险262件,同比增长211.90%;阳光财险106件,同比增长35.90%;永安财险101件,同比增长676.92%;华泰财险68件,同比增长750.00%;太平洋财险60件,同比下降37.50%;易安财险56件,同比增长1766.67%;太平财险53件,同比增长211.76%。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]


图十二 销售纠纷投诉量前10位的财产保险公司(单位:件)

在涉及人身保险公司投诉中,销售纠纷9426件,占人身保险公司投诉总量的42.65%,涉及的险种以分红保险、普通人寿保险为主,主要反映夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限、未明确告知保险期限和不按期交费的后果、承诺不确定利益的收益保证等问题。

人身保险公司销售纠纷投诉量居前10位的为:平安人寿2498件,同比增长151.31%;太平洋人寿1005件,同比增长15.38%;中国人寿985件,同比下降49.72%;新华人寿819件,同比下降25.27%;泰康人寿686件,同比下降26.08%;阳光人寿440件,同比下降9.84%;富德生命422件,同比下降22.43%;人民人寿265件,同比下降60.33%;中美联泰249件,同比增长107.50%;华夏人寿221件,同比下降12.30%。


[保险业前8月被罚近亿元,太平财险领最重罚单,人保财险投诉最多]


图十三 销售纠纷投诉量前10位的人身保险公司(单位:件)
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